Comprar un carro es el sueño de muchas personas, porque representa un logro para sus vidas, para la familia o para su carrera profesional. Sin embargo, adquirir un carro a veces puede tornarse confuso, especialmente por los tipos de financiación disponibles en Colombia.
Y es que, entre tantas opciones, cómo elegir la más adecuada según mis finanzas, las más viable de acuerdo a mi capacidad de pago o la más inteligente para pagar el menor interés. A continuación, te vamos a explicar los diferentes tipos de financiación que puedes utilizar para adquirir un carro y así elegir la que más te convenga o se adapte a tus necesidades.
Tipos de financiación para comprar un carro
Financiación para carro con crédito de libranza o de nómina
El crédito de libranza es el crédito que se descuenta por nómina. Es decir, es una forma de préstamo en la que el pago se deduce directamente de la nómina del deudor. Bajo estas circunstancias, se entiende que el pago del préstamo es una prioridad para el empleado y que el prestamista tiene una garantía de pago.
Una de las características más importantes de este tipo de financiación, es que la tasa de interés del crédito de libranza suele ser más baja que la de otros tipos de préstamos. Bajo esta figura el pago está más asegurado, primero porque se descuenta directamente de nómina, y segundo por sus tasas más bajas.
Es importante tener en cuenta que, para solicitar un crédito de libranza, el solicitante debe tener una fuente de ingresos estables y una nómina fija. La cantidad del préstamo depende de la capacidad de pago de la persona que lo solicita y del monto de la nómina.
Asimismo, es importante tener presente que, si bien el plazo del crédito de libranza puede variar de acuerdo a las cuotas, el valor del vehículo y la capacidad de pago de la persona, el plazo de pago del crédito, generalmente no supera los 60 meses.
Crédito de libre inversión para financiar un carro
El crédito de libre inversión es otro tipo de financiamiento que puedes utilizar para comprar un carro, nuevo o usado en Colombia. Como su nombre lo indica, es un préstamo con el que puedes utilizar los fondos para cualquier propósito, no necesariamente tiene que ser en un carro.
La ventaja de este tipo de crédito, es que, a diferencia del crédito específico para vehículo, con el crédito de libre inversión no queda el carro pignorado.
Sin embargo, como no queda ningún tipo de garantía sobre el préstamo, la persona que lo solicite debe tener un muy buen puntaje crediticio para que le aprueben el dinero. De contar con un buen puntaje y de acuerdo con las características de la persona y los requerimientos del banco, el monto que presten puede ser más alto. Asimismo, el tiempo para pagar el préstamo puede ser mayor.
Otra característica muy importante a tener en cuenta de los créditos de libre inversión son sus tasas de interés. Normalmente este tipo de crédito tiene una tasa de interés más alta, por ejemplo, que el crédito de libranza.
Crédito con el concesionario para financiar tu carro
Otra opción de financiamiento para poder adquirir un carro es solicitar un crédito directamente con el concesionario sus entidades aliadas.
Algunas de las ventajas de este tipo de financiamiento es que las tasas de interés pueden ser más bajas que el crédito de libre inversión y algunos concesionarios aceptan el vehículo usado como parte de pago, por lo que el financiamiento resulta de un menor valor. También pueden brindar un mayor plazo para el pago del crédito, incluso de hasta 84 meses.
Adicionalmente, la financiación de la compra del carro directamente con el concesionario puede incluir otros beneficios como la financiación de seguros, matrícula, SOAT y otros servicios.
Leasing de vehículo
Es otra forma en la que puedes financiar tu nuevo carro. Se trata de una figura en la que el cliente paga una especie de renta mensual por utilizar el carro y al finalizar el contrato el cliente puede decidir si devuelve el carro o lo compra por el valor pactado al iniciar el contrato.
Existen dos tipos de leasing: el financiero y el operativo. Con el leasing tienes la opción de adquisición del vehículo con un valor a favor del usuario respecto al valor comercial del vehículo. En cambio, con el leasing operativo puedes devolver el vehículo, renovar el leasing o adquirir el vehículo por el valor comercial sin descuento.
El plazo del leasing en Colombia puede variar dependiendo del valor del vehículo, el contrato que se firme y las necesidades del cliente. Normalmente el plazo oscila entre los 2 a 5 años.
Una ventaja importante de la figura del leasing es que sus cuotas pueden llegar a ser más bajas en comparación con otros créditos. Esto se debe a que bajo el leasing se está pagando una “cuota” de arrendamiento, pero no se está financiando el carro.
Finalmente, la mejor recomendación es que revises con diferentes entidades para saber cuál es la mejor opción. Ten en cuenta tu banco de nómina, diferentes concesionarios y otras entidades financieras, analiza quién ofrece la mejor tasa, las cuotas más cómodas para tu capacidad de pago y el plazo adecuado para tus finanzas.
Requisitos para adquirir financiamiento para comprar carro
Para sacar un carro financiado en Colombia, necesitarás algunos requisitos básicos que suelen ser comunes en la mayoría de las entidades financieras:
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Documentación personal: Esto incluye tu cédula de ciudadanía o documento de identificación, así como otros documentos que la entidad financiera pueda requerir, como comprobantes de ingresos, declaración de renta, entre otros.
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Estabilidad laboral y capacidad de pago: Las entidades financieras suelen evaluar tu estabilidad laboral y capacidad de pago para determinar si eres elegible para un crédito vehicular. Esto implica tener un empleo estable o ingresos regulares que te permitan afrontar el pago de las cuotas.
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Historial crediticio: Tu historial crediticio será evaluado por la entidad financiera para determinar tu capacidad de endeudamiento y riesgo crediticio. Un buen historial crediticio puede facilitar la aprobación del crédito y obtener mejores condiciones.
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Cuota inicial: La cuota inicial es un porcentaje del valor total del vehículo que debes pagar al momento de adquirir el crédito. Este porcentaje puede variar según la entidad financiera y el tipo de financiamiento, pero suele oscilar entre el 10% y el 30% del valor del vehículo.
¿Es necesaria cuota inicial para financiar un carro?
En cuanto a la cuota inicial para obtener un crédito vehicular, como mencionábamos anteriormente, suele situarse entre el 10% y el 30% del valor total del vehículo. Sin embargo, este porcentaje puede variar según la política de cada entidad financiera y también dependiendo de tu perfil crediticio y capacidad de pago. Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, una cuota inicial más alta puede traducirse en mejores condiciones de financiamiento. Como tasas de interés más bajas o plazos más largos para el pago.
Para sacar un carro financiado en Colombia, es importante comparar diferentes opciones de financiamiento. Así como evaluar tus necesidades y capacidades financieras antes de tomar una decisión.
