Leasing Habitacional: ¿Qué es y para qué puede servir?

¿Te interesa descubrir una opción para financiar los proyectos de vivienda en Santa Marta? Tal vez deberías conocer sobre el leasing habitacional. En este artículo, te vamos a contar en qué consiste, cuáles son los requisitos para solicitar este préstamo y en qué se diferencia de un otro tipo de financiamientos como el  crédito hipotecario.

La problemática de la vivienda en Colombia

Antes de hablar de leasing, hay que considerar la situación de la vivienda en Colombia. De acuerdo con el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE), en 2021, el 31% de los hogares del país tenía problemas con su vivienda.

En las principales cabeceras del país, en 2021 el déficit habitacional se situó en un 20,4%. Esta cifra es menor a la que corresponde a 2020, que era del 21,6%. En cuanto a las zonas rurales, el mismo estudio indicó que, para 2021, el 68,2% de los hogares presentó un déficit habitacional como informa Portafolio.

También es importante entender cuántos colombianos viven en arriendo. Según otro informe del DANE, para 2020, el 36,9% de la población vivía en arriendo o en subarriendo. Sin embargo, también hay que considerar que aumentó la compra de casas. Es decir, el 37,7% de los hogares son de vivienda propia y 4,8% de las personas se encuentran pagando un nuevo hogar. ¿Lo mejor? Que esta tendencia continuará. Por ejemplo, según la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol), para el año 2022 se prevé construir 500.000 nuevos domicilios a lo largo del país.

En cuanto a la venta de viviendas, el gobierno se muestra optimista. Por ejemplo, en el 13° Foro de Vivienda de Asobancaria se indicó que, para 2022, el objetivo es vender más de 250 mil viviendas. ¿La explicación? El mercado actual está en una buena dinámica, con un crédito del 13% nominal y un leasing habitacional del 15,8% anual, que implica un total de cerca de 25 billones de pesos colombianos.

¿Qué es el leasing habitacional?

Justamente, este aumento del interés de los compradores se basa en las nuevas posibilidades que han surgido para financiar la compra de proyectos en Cali de vivienda, Bogotá, Medellín, Cartagena, y otras zonas de Colombia. Una de ellas es el leasing habitacional. Si te preguntas qué es el leasing habitacional, se trata de una forma de financiación sobre un inmueble.

Básicamente, se realiza un pago mensual que está compuesto por capital e intereses. Esto se aplica en forma de arrendamiento por un tiempo determinado, acordado con una entidad financiera. Por ende, sobre el final del contrato, existe la posibilidad de optar por la adquisición del título de la propiedad.

Dicho esto, ¿sabías que puedes ser beneficiario del leasing habitacional está disponible en Colombia desde el año 2003? Se trató de un mecanismo alternativo para financiar la compra de nuevos hogares. El objetivo era dar una respuesta para solucionar la crisis social de vivienda que sufría la población.

Este sistema está directamente asociado a la idea de una vivienda digna, también propuesta a través de las viviendas de interés social. Por eso, a través de la Ley 795 de 2003, se autorizó a los bancos para realizar operaciones de leasing, sin necesidad de hacerlo a través de escritura pública.

¿Cuáles son los requisitos del leasing habitacional?

En este punto, es posible que te preguntes sobre los requisitos para el contrato de leasing habitacional. Pues bien, siempre dependerá de la institución bancaria a la que te acerques para solicitar esta modalidad. No obstante, como regla general pueden mencionarse los siguientes:

• Solicitud de crédito “Leasing persona natural”, que se debe descargar de un sitio oficial, debidamente firmado y con huella.
• Fotocopia de la cédula con firma autorizada.
• Certificado laboral, en el que deberá constar sueldo, fecha de ingreso, cargo ejercido y tipo de contrato. La fecha de expedición no debe tener más de 60 días.
• Desprendible de la nómina del último mes para demostrar tus ingresos. También debe haber una declaración de renta personal gravable del último año.
• En caso de que seas independiente, necesitarás adjuntar el extracto de saldo bancario de los últimos 3 meses. También deberás incluir documentos sobre tu actividad y tus tributos.
• Si eres pensionado, necesitarás un certificado oficial, con desprendibles de los pagos hechos durante los últimos 3 meses.

Ahora sabes los requisitos para el leasing habitacional. No obstante, también te interesará saber las condiciones en que se otorga. Son las siguientes:

• Se dará una financiación que va desde los 100 millones de pesos colombianos.
• El valor mínimo de la vivienda No Vis se basará en el decreto vigente al año de la solicitud.
• Habrá un plazo de 5 a 20 años para abonar las cuotas.
• El avalúo será realizado por un perito que esté autorizado por el banco. El abono deberá realizarse previamente.
• El estudio de títulos implica una revisión jurídica del inmueble que se ofrece como garantía. Asimismo, será realizado por un abogado que esté autorizado por el banco. También en este caso, el abono deberá realizarse previamente.

¿Cuáles son las ventajas del leasing habitacional?

Seguramente, en este punto tienes la duda sobre cuáles son las ventajas del crédito para leasing habitacional. A continuación, mencionamos las más importantes:

• Te permite financiar hasta el 80% de la vivienda.
• Tienes la posibilidad de ceder el contrato de arrendamiento del inmueble en todo momento. Además, no debes realizar gastos de escritura y registro.
• Si ejerces la opción de compra, solamente se van a cancelar los gastos de escrituración de la compraventa. Por ende, no aplican gastos hipotecarios.
• Hay una exención del impuesto de timbre. Sin embargo, para esto deberás ejercer la opción de compra.
• Si eres asalariado, puedes reducir la base de pago de la retención propia de la fuente. Además, el valor de los intereses es un gasto deducible.
• Con este método, se considera que los aportes son registros no constitutivos de renta ni ganancia ocasional. En consecuencia, no aplica impuesto de renta.

¿En qué se diferencia el leasing habitacional del crédito hipotecario?

Ya conoces las ventajas del leasing habitacional. Ahora, es conveniente diferenciarlo del crédito hipotecario. Este último recurso constituye un crédito con el cual el cliente puede comprar la propiedad de un inmueble y, sobre este, se constituye una hipoteca para respaldar la deuda.

En cambio, el leasing habitacional no implica que el cliente adquiera previamente el inmueble. En realidad, la entidad financiera la compra para sí. Por esta razón, la persona puede habitar la propiedad, pero la legaliza como suya solamente cuando concluye el contrato y ejerce la opción de compra.

En términos prácticos, ambas figuras son similares, ya que implican el pago de sumas mensuales, calculadas con base en el monto financiado y la tasa de interés de mercado. No obstante, en los créditos hipotecarios hay cuotas, mientras que en el leasing hay un canon de arrendamiento.

¿Cuál es la opción más adecuada para ti?

Podría decirse que el leasing habitacional se recomienda cuando tienes poco dinero ahorrado para la cuota inicial. En este caso, la vivienda queda a nombre del banco, mientras que tú pagas una cuota de arriendo. Finalmente, tienes la opción de adquirirla, pero no estás obligado a hacerlo. Además, puedes poner en arriendo la propiedad —lo cual se conoce como subarriendo— y, con el canon, puedes abonar la compra de la vivienda por un plazo extenso.

El crédito hipotecario, en cambio, puede ser aconsejable si tienes ahorros suficientes para pagar una cuota inicial más alta. En este caso, el inmueble quedará a tu nombre de entrada, a diferencia de lo que ocurre con el leasing.

La cuota variará en caso de que la amortización del crédito sea en unidades de valor real (UVR) o en pesos colombianos. Además, se puede solicitar en montos mucho más bajos, que serían pagados en el mismo plazo. La financiación es del 80% si se trata de una vivienda de interés social (VIS) o de un 70% si no lo es (no VIS).

¿Por qué es una buena oportunidad invertir en una vivienda en Colombia?

Debes saber que, ya sea a través del leasing o de otra alternativa, este momento es perfecto para invertir en bienes raíces en Colombia. Se afirma que, para 2022, el precio de los inmuebles aumentará en un 5% y esta tendencia continuará durante los próximos años, razón por la cual puede generar plusvalía (Infobae, 2022).

Esto es algo que puedes aprovechar en Punto Propiedad o en Le Haus, que son plataformas especializadas para la búsqueda de propiedades. En estas plataformas digitales, también encontrarás los mejores precios del mercado.

Al contar con distintos métodos de financiación, vas a poder abonar a tu nueva propiedad soñada de varias maneras. Lo importante es que te sientas cómodo durante todo el proceso, que puedas escoger la ubicación que más se adapte a tus gustos y que la vivienda sea lo que estabas buscando.

En definitiva, el leasing habitacional para vivienda es una opción interesante si buscas una opción diferente para financiar tu nuevo hogar. De cualquier modo, te invitamos a que indagues sobre el método que más se adapte a ti, para que tu sueño de una casa propia se haga realidad. ¡Esperamos que este artículo te sea útil!