Planeación Financiera Estratégica

Planeacion-Financiera-Estrategica

Ximena Palacio
Entrenadora Estratégica (Mentora, Consultora y Coach)

Para trabajar en la planeación financiera estratégica, lo tomaremos a nivel personal, de esta manera entendemos que cada etapa de la vida marca unas necesidades diferentes, esto cambia si se está comenzando una vida laboral o estás en tu vida adulta joven con familia pequeña o quizá una vida adulta sin familia o por el contrario ya en el punto de retiro.

Veamos si tu progreso financiero está acorde a la edad en la que te encuentras:

Primera etapa: desde que naces hasta los 20 años

– Activos fundamentales: educación primaria, secundaria y pregrado
– Plan de seguros: depende del tutor
– Plan de inversión: depende de sus tutores, teniendo ahorro en fondos para la educación y su posgrado

Segunda etapa: desde los 21 años a los 30 años

– Activos fundamentales: profesión y vehículo
– Plan de seguros: médico, invalidez
– Plan de inversión: se comienza a generar asignación de activos
– Plan de retiro: fondo de ahorro de reserva por gastos extraordinarios

Tercera etapa: desde los 31 años a los 44 años

– Activos fundamentales: casa, vehículo
– Plan de seguros: médico, vida, invalidez, socios o propiedad
– Plan de inversión: política de asignación de activos
– Plan de retiro: ahorro adicional complementario al obligatorio. ¿Qué es la Planeación Financiera?

Cuarta etapa: desde los 45 años a los 55 años

– Activos fundamentales: activos pagados sin deuda
– Plan de seguros: médico, vida, invalidez y propiedad o socios
– Plan de inversión: cartera diversificada y agresiva
– Plan de retiro: fondo de retiro en un 75%

Quinta etapa: desde los 56 años a los 62 años

– Activos fundamentales: bienes suntuarios, viajes, etc
– Plan de seguros: médico, invalidez, propiedad o socios
– Plan de inversiones: cartera diversificada y creciente
– Plan de retiro: completado

Sexta etapa: desde los 63 años en adelante

– Activos fundamentales: disfrute
– Plan de seguros: médico, propiedad o socios
– Plan de inversión: cartera diversificada, preservación de capital
– Plan de retiro: ingresos cómodos hasta el final

Como vemos cada etapa debe tener una planeación financiera adecuada, con un manejo inteligente del dinero se puede lograr, se debe pasar de la urgencia constante en la búsqueda del dinero y lograr con los ingresos que se tienen una forma de vivir adecuada y con posibilidades de ahorro adicional, independientemente de los recursos que la familia o cada persona genere.

Debemos tener mentalidad estrategica financiera para dar el manejo adecuado al dinero y lo más importante, es saber que lo que trabajemos y planifiquemos es la realidad que nos va a acompañar en nuestra vida.

Siempre los pies en la tierra, estando convencidos que nuestra vida siempre puede ser mejor de lo que soñamos alguna vez.

Ximena Palacio
Entrenadora Estratégica (Mentora, Consultora y Coach)

Soy Administradora Financiera, he trabajado en el sector privado financiero y bursátil, siendo gerente en diferentes firmas comisionistas de bolsa y fondos internacionales, socia en empresas de inversión, catedrática en diferentes áreas de mercadeo, bursátil, emprendimiento, innovación. Mentora y coach de un número importante de empresas, como de sus gerente y dueños.

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