Qué es el Score en las Entidades Financieras y para qué Sirve

El score en las entidades financieras es un factor crucial que determina la viabilidad de obtener préstamos y acceder a diferentes servicios financieros. Es por esto, que este indicador resulta ser tan relevante para la vida crediticia en Colombia.

Al score también se le conoce como calificación crediticia y los bancos y diferentes organizaciones financieras lo utilizan para evaluar el riesgo de otorgar crédito a una persona o empresa.

Por tal razón es que el score es tan importante si alguna vez pensamos en adquirir algún tipo de servicio financiero. En esta publicación te vamos a contar qué es el score crediticio, su importancia, cómo mejorarlo y los factores que pueden desmejorarlo.

¿Qué es el Score en las Entidades Financieras?

El score crediticio es una medida numérica que refleja la capacidad de pago y el comportamiento crediticio de una persona o una empresa. Para calcularlo, las entidades financieras utilizan diversos modelos y algoritmos.

El score de las entidades financieras es un puntaje que calculan basándose en información como historial de pagos, deudas pendientes, ingresos, historial laboral, entre otros factores.

Tener un buen puntaje o score ayuda a las instituciones a evaluar el riesgo asociado con una persona o empresa y determinar si es prudente otorgarle el crédito o servicio financiero que está solicitando.

¿Por qué es Importante el Score?

El score es esencial dentro de las entidades y sistemas financieros, pues influye en la toma de decisiones por parte de las entidades al momento de aprobar préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.

Un buen score ofrece varias ventajas, no solo el acceso a los diferentes productos financieros, sino también tasas de interés más bajas y mejores condiciones de financiamiento

Por el contrario, un score bajo dificulta la obtención de crédito y puede llevar a condiciones desfavorables en caso de ser aprobado algún servicio financiero. Por ejemplo, en caso de tener un score bajo y de aprobarse una tarjeta de crédito, su cupo sería muy bajo o menor en comparación de una persona con un score alto.

¿Cómo Mejorar el Score en Entidades Financieras?

Mejorar el score crediticio requiere tiempo y esfuerzo, pero es posible lograrlo siguiendo algunas estrategias clave.

Primero, el cumplimiento en el pago de los compromisos financieros es indispensable para mejorar o tener un buen score. Es fundamental pagar las deudas puntualmente y evitar retrasos en los pagos.

Esto demuestra responsabilidad financiera y ayuda a construir un historial crediticio positivo. Además, al pagar las deudas a tiempo se mantienen los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del límite, se evita tener deudas de más, se reduce la utilización del crédito disponible, lo que puede tener un impacto positivo en el score.

Otra forma de mejorar el score crediticio es mantener una mezcla adecuada de tipos de crédito, como préstamos personales, tarjetas de crédito y créditos hipotecarios. Diversificar el uso del crédito demuestra habilidad para manejar diferentes tipos de deudas.

En términos generales, la idea es demostrarles a las entidades financieras que eres una persona responsable y cumplida para pagar las deudas y que pueden confiar en ti para que te aprueben el producto que solicitas.

Pero, es importante también demostrar que tienes capacidad de pago. Porque, aunque seas muy cumplido en tus pagos, si tienes muchos compromisos financieros, no vas a tener con qué pagar, por ejemplo, un nuevo préstamo. O, si haces los de tu tarjeta de crédito, pero siempre está al límite del cupo.

Factores que Perjudican el Score

Los pagos atrasados o incumplidos son el factor más perjudicial, ya que indican un riesgo elevado para las diferentes entidades financieras.

Asimismo, la acumulación excesiva de deudas y el uso irresponsable del crédito también tienen un impacto negativo. Otros hábitos que pueden afectar el score son la apertura frecuente de nuevas líneas de crédito y solicitar múltiples préstamos en un corto período.

El historial de quiebras, ejecuciones hipotecarias o embargos también dañan significativamente el score en las entidades financieras. Estas situaciones indican una incapacidad para manejar adecuadamente las obligaciones financieras y generan desconfianza en los bancos.

Otro factor que sin duda afecta el score es el nivel de endeudamiento en relación con los ingresos. Si los pagos de deudas representan una gran parte de los ingresos mensuales, se considera un alto riesgo crediticio.

Además, tener un historial crediticio limitado o inexistente puede dificultar la obtención de un buen score, ya que no hay suficiente información para evaluar la capacidad de pago.

Vida crediticia en Colombia

En Colombia el score lo calculan las centrales de riesgo crediticio autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Algunas de ellas son Datacrédito, TransUnion y CIFIN.

Estas centrales de riesgo recopilan información de diversas fuentes como bancos, entidades financieras, empresas de servicios públicos y establecimientos comerciales. Con base en esta información generan los puntajes de los individuos y empresas.

Es decir que, el pago oportuno de la factura del celular, la televisión por cable y otros servicios que estén a nombre del solicitando, ayudan a tener un buen score.

Finalmente, el score crediticio desempeña un papel fundamental en el acceso al crédito y otros servicios financieros en Colombia. Principalmente realiza tus pagos puntuales y evita el endeudamiento excesivo para mejorar tu score o tener un puntaje alto. Busca ser más consciente de tu vida financiera para lograr tener un score en entidades financieras que te permitan acceder a sus diferentes productos.