Pagar las deudas es un paso indispensable para tener unas finanzas saludables. Sin embargo, enfrentar las deudas puede ser una situación estresante, la buena noticia es que existen planes que permiten pagar las deudas de una manera más eficiente.
Cada plan tiene sus características y beneficios y la ventaja es que lo puedes ajustar a tu situación de acuerdo a tus posibilidades. Incluso mezclando aspectos de los diferentes planes para pagar las deudas.
Planes para pagos de deudas: estrategias efectivas para recuperar tu estabilidad financiera
Plan de pago de deuda acelerado
Este plan es una estrategia diseñada para eliminar tus deudas lo más rápido posible. Consiste en enfocar la mayoría de tus recursos financieros en el pago de la deuda con la tasa de interés más alta, mientras haces pagos mínimos en el resto. Esto te permitirá ahorrar en intereses y acelerar tu proceso de pago.
Al enfocarte en una deuda a la vez, podrás generar un impulso motivacional a medida que veas cómo disminuye tu saldo pendiente. Este plan de pago de deuda es recomendado para aquellas personas que están dispuestas a hacer sacrificios temporales para liberarse de sus deudas rápidamente.
Por ejemplo, si estás dispuesto a hacer sacrificios como reducir al máximo tu plan de celular, cancelar la televisión paga y otras suscripciones que tengas, no salir a comer, etc, este plan es ideal para ti.
Entre los beneficios del plan de pago de deuda acelerado se encuentra el ahorro en intereses a largo plazo, la liberación de deudas en menos tiempo y la motivación al ver resultados rápidos en una deuda.
Debes tener presente el tipo de deuda que tienes. Si es un préstamo, por ejemplo, tienes que verificar con la entidad financiera si con el pago que haces abonas a capital o solo a intereses. En este caso te recomendamos que el pago acelerado lo hagas a capital. (Puede interesarte también: Errores Financieros que NO debes cometer)
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas es un plan que te permite combinar todas tus deudas en un solo préstamo o una sola deuda. Esto simplifica el proceso de pago, ya que solo tendrás una cuota mensual y una tasa de interés a considerar. Puedes lograr esto a través de un préstamo personal, una línea de crédito o la compra de cartera por alguna entidad financiera.
Una experta en finanzas personales asegura que la consolidación de deudas es ideal para aquellos que buscan simplificar su vida financiera y obtener una tasa de interés más baja en comparación con sus deudas actuales.
Entre los beneficios de este plan de pagos de deudas se encuentra la simplificación de pagos al tener una única cuota mensual, una posible reducción de la tasa de interés y el menor riesgo de olvidar o retrasar pagos.
Plan de pago gradual
Este plan es una opción flexible que te permite ajustar tus pagos según tu capacidad financiera. Puedes negociar con los bancos para refinanciar la deuda, es decir ampliar el plazo de pago para reducir la cuota. De esta manera puedes tener un mayor alivio económico y evitas la acumulación de intereses por pagos atrasados.
El plan de pago gradual es útil para quienes están pasando por dificultades económicas temporales y necesitan un respiro en sus pagos mensuales. Sin embargo, tan pronto puedas cámbiate a cualquiera de los anteriores planes para lograr pagar menos en intereses.
Recomendaciones de entidades financieras para el pago de deudas
1. Al momento buscar opciones de refinanciamiento o consolidación de deudas, busca varias opciones y negocia para obtener una tasa de interés más competitiva o mejor de la que estás pagando actualmente.
2. Si tienes la posibilidad busca asesoramiento financiero personalizado para evaluar las opciones más adecuadas según tus necesidades. El asesoramiento te puede indicar incluso el orden en el que debes pagar tus deudas.
3. No busques cubrir una deuda con otra, a menos que sea la consolidación. Por ejemplo, no hagas un avance de la tarjeta de crédito para pagar la cuota de otra tarjeta. Lo mejor en este caso es buscar una consolidación de deudas a través de un préstamo o compra de cartera.
